Como sair das dívidas e retomar o controle financeiro

A inadimplência ainda atinge milhões de brasileiros e, para muitos, sair do vermelho parece um objetivo distante. De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) o número de consumidores inadimplentes no país chegou a 69,66 milhões em março de 2025. 

Isso representa 42,01% da população adulta com o nome negativado. Em relação ao período homólogo, houve um crescimento de 3,89% no total de inadimplentes. Já na comparação mensal, entre fevereiro e março deste ano, o aumento foi de 1,54%. 

No entanto, com organização, planejamento e uma boa dose de disciplina, é possível reorganizar a vida financeira e quitar dívidas.

Quais dívidas pagar primeiro?

Uma das principais dificuldades de quem está endividado é saber por onde começar. Especialistas em finanças pessoais recomendam seguir uma ordem estratégica para o pagamento:

• Contas essenciais: aluguel, água, luz e gás. Interrupções nesses serviços podem afetar a qualidade de vida.
• Dívidas com juros altos: cartão de crédito e cheque especial. Elas crescem rapidamente e, por isso, precisam ser controladas quanto antes.
• Dívidas com garantia: financiamentos de veículos e imóveis, onde o bem pode ser retomado em caso de inadimplência.
• Compras parceladas: renegociar as condições de pagamento pode evitar que esses compromissos comprometam o orçamento mensal.

Estratégias para quitar o cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos grandes vilões do endividamento. Os juros podem ultrapassar 400% ao ano, e o uso do crédito rotativo compromete a saúde financeira. O melhor caminho é tentar substituir essa dívida por outra mais barata.

• Negocie com a administradora condições melhores de parcelamento.
• Considere um empréstimo com juros mais baixos para quitar a fatura.
• Evite usar o cartão enquanto estiver pagando dívidas.
• Sempre que possível, pague mais que o valor mínimo.

Seguro de vida prestamista: uma proteção financeira

Uma solução ainda pouco conhecida pode ser um diferencial importante: o seguro de vida prestamista. Esse tipo de produto oferece cobertura em situações de morte, invalidez, desemprego ou perda de renda, além de proteger o crédito do segurado.

Ou seja, em situações inesperadas, o seguro quita parte ou o total da dívida, aliviando o impacto sobre a família e protege o nome do consumidor. Para quem está se reorganizando financeiramente, contratar um seguro prestamista pode ser uma forma inteligente de prevenir o endividamento no futuro.

Acompanhe de perto sua situação financeira

Consultar o CPF regularmente permite detectar pendências antes que elas virem problemas maiores. O SPC Brasil, por exemplo, oferece consultas simples e avançadas, que permitem não apenas verificar dívidas registradas, mas também entender a sua pontuação de crédito — fundamental para quem quer voltar a ter acesso a crédito no mercado.